Assurances : Stratégies face aux Risques Climatiques

Notre expert

Benjamin Arrouasse

Senior Manager Alixio Change Management & Organisation

Incendies de forêt, vagues de chaleur ou de froid, tempêtes et cyclones, sécheresses et inondations, érosion des côtes littorales ou tremblements de terre. Avec près de 50 Mds d’euros de sinistres liés aux catastrophes naturelles depuis 2001, les conséquences du dérèglement climatique sont devenues une réalité incontournable pour les assureurs.

Caractérisés par leur imprévisibilité, leur fréquence et leur intensité croissante, les risques climatiques émergents diffèrent selon les régions mais impactent l’ensemble de la chaîne de valeur des assureurs (détérioration des S/P et de la solvabilité, augmentation des litiges, diminution de la valeur des actifs détenus, difficultés de positionnement concurrentiel et pertes de marchés potentiels).

Les premiers stress tests climatiques réalisés à l’initiative de l’ACPR en 2020 et 2023 ont par ailleurs illustré la disparité du niveau de maturité des assureurs, et l’obsolescence des modèles actuariels traditionnels.

Si certains acteurs de niche en ont fait leur spécialité, les compagnies d’assurance traditionnelles doivent de leur côté réinventer leur business model.

Notre expert

Benjamin Arrouasse

Senior Manager Alixio Change Management & Organisation

Incendies de forêt, vagues de chaleur ou de froid, tempêtes et cyclones, sécheresses et inondations, érosion des côtes littorales ou tremblements de terre. Avec près de 50 Mds d’euros de sinistres liés aux catastrophes naturelles depuis 2001, les conséquences du dérèglement climatique sont devenues une réalité incontournable pour les assureurs.

Caractérisés par leur imprévisibilité, leur fréquence et leur intensité croissante, les risques climatiques émergents diffèrent selon les régions mais impactent l’ensemble de la chaîne de valeur des assureurs (détérioration des S/P et de la solvabilité, augmentation des litiges, diminution de la valeur des actifs détenus, difficultés de positionnement concurrentiel et pertes de marchés potentiels).

Les premiers stress tests climatiques réalisés à l’initiative de l’ACPR en 2020 et 2023 ont par ailleurs illustré la disparité du niveau de maturité des assureurs, et l’obsolescence des modèles actuariels traditionnels.

Si certains acteurs de niche en ont fait leur spécialité, les compagnies d’assurance traditionnelles doivent de leur côté réinventer leur business model.

Quelles sont les stratégies à moyen/long terme face aux risques climatiques ?

Les compagnies d’assurance disposent de deux stratégies pour atténuer ce type de risques tout en offrant de la valeur aux clients.

Stratégie défensive d’atténuation des risques

Tarification et Souscription

Afin d’éviter une augmentation des primes estimée à 130% d’ici 2050, les assureurs doivent revoir leurs modélisations en examinant de nouvelles données ou nouer des partenariats stratégiques avec des Insuretechs.

Gestion des Portefeuilles

Les portefeuilles d’assurance impliquent désormais une gestion proactive des risques climatiques. Les assureurs doivent diversifier leurs investissements pour minimiser l’exposition aux industries vulnérables, en les combinant aux mécanismes de réassurance.

Stratégie offensive de création de valeur

Innovation Produits

Dans une logique de création de valeur, les compagnies d’assurance peuvent également s’orienter vers des produits de niche, telle que l’assurance des exploitations agricoles. Cette démarche évolutive peut s’adapter plus facilement aux besoins changeants des clients et permet de conserver un positionnement concurrentiel.

Innovation Services

À l’instar du partenariat entre Swiss Re et Betterview (start-up spécialisée dans la détection, la prévention et la gestion des sinistres par drones), les compagnies d’assurances peuvent compléter leurs offres via des services connexes d’anticipation, de prévention ou de gestion des risques à leurs clients.

Et à court terme ?

Les compagnies d’assurance doivent adopter de nouveaux modèles opérationnels pour répondre efficacement à des pics de demande d’indemnisation en cas de catastrophe naturelle.

Évoluant dans un contexte de forte dépendance vis à vis des pouvoirs publics, voire d’une pression les engageant à couvrir des sinistres jusque-là exclus, l’élasticité de leur marche de manœuvre est donc relativement restreinte.

De nouvelles formes d’organisation, de process et de gouvernance doivent donc être déployées pour passer d’un mode nominal vers un mode de gestion de crise. Ce dernier implique l’établissement d’un plan rapidement activable, la mise en place d’équipes dédiées couvrant l’ensemble des compétences et suffisamment dimensionnées, une coordination étroite avec les autorités, des centres de réclamation locaux et une accélération des processus d’évaluation et d’indemnisation des dommages (voire une avance de frais pour les besoins immédiats).

À nouveau, certaines compagnies, se sont spécialisées dans la gestion des catastrophes naturelles, en proposant des services experts de réclamation et d’indemnisation pour le compte d’assureurs tiers.

Face à l’urgence climatique, les assureurs doivent fortement innover aussi bien du point de vue des produits qu’elles vont proposer que dans leurs manières de s’organiser.

Alixio Change dispose de toutes les expertises pour vous accompagner dans le déploiement de ces nouveaux modèles organisationnels.

Risques Climatiques Émergents Assurer un avenir incertain

Alixio Change Management & Organisation

Alixio Change est l’expert en management et stratégie opérationnelle du Groupe Alixio. En vous accompagnant de la stratégie au déploiement de vos transformations à forts enjeux humains, Alixio Change vous ouvre toutes les expertises du Groupe Alixio en termes de conseil stratégique et de services opérationnels RH.

Avec Alixio Group, accédez à des managers de transition experts de gestion de crise (X-PM), déployez des modules digitaux de formation à travers vos équipes (Qürieux) ou développer le leadership et les compétences managériales de vos collaborateurs.

Face à l’urgence climatique, les assureurs doivent fortement innover aussi bien du point de vue des produits qu’elles vont proposer que dans leurs manières de s’organiser.

Benjamin Arrouasse